Peut-on inclure des obligations vertes dans une assurance vie ?

mars 3, 2024

La planète bleue semble de plus en plus verte en matière d’investissement. Les obligations vertes, ces titres de créance destinés à financer des projets durables et respectueux de l’environnement, font leur chemin dans l’univers financier. Toujours à l’affût de placements innovants et rentables, vous vous demandez si ces obligations vertes peuvent être incluses dans une assurance vie. Réponse dans cet article.

C’est quoi d’abord, une obligation verte ?

Derrière ce terme, une obligation verte réfère à un titre de créance émis par une entité – publique ou privée – avec l’engagement d’utiliser les fonds levés pour financer ou refinancer des projets « verts », c’est-à-dire respectueux de l’environnement.

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En achetant une obligation verte, vous prêtez en réalité de l’argent à cette entité pour qu’elle puisse mener à bien ses initiatives écologiques. En retour, elle s’engage à vous rembourser à une date définie, avec des intérêts.

L’assurance vie, un placement de choix pour les obligations vertes

C’est bien beau tout ça, mais vous vous demandez certainement : peut-on inclure des obligations vertes dans une assurance vie ? Eh bien, la réponse est oui. Les contrats d’assurance vie en unités de compte (UC), particulièrement, offrent une grande flexibilité en termes de supports d’investissement.

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En effet, l’assurance vie en UC permet d’investir dans une vaste gamme de placements financiers : actions, obligations, immobilier, etc. Et parmi ces possibilités, les obligations vertes trouvent tout à fait leur place.

Quel intérêt pour l’assuré ?

Si vous décidez d’inclure des obligations vertes dans votre assurance vie, c’est non seulement votre patrimoine financier qui vous en remerciera, mais aussi la planète. Ce type d’investissement offre en effet une double rentabilité : économique et écologique.

Sur le plan économique, les obligations vertes, tout comme les obligations traditionnelles, génèrent des intérêts que vous percevrez selon les termes du contrat. C’est un moyen efficace de diversifier votre portefeuille tout en contribuant à la transition écologique.

Sur le plan écologique, investir dans des obligations vertes signifie soutenir des projets qui respectent l’environnement, luttent contre le réchauffement climatique ou promeuvent l’énergie renouvelable, par exemple. C’est un geste citoyen, un moyen concret de participer à la préservation de notre planète.

Quelques précautions avant d’investir

Avant de vous lancer dans l’investissement en obligations vertes via votre assurance vie, il est important de prendre quelques précautions. Comme tout placement financier, cet investissement comporte des risques : le risque de crédit (l’émetteur peut ne pas être en mesure de rembourser), le risque de taux (si les taux augmentent, la valeur de l’obligation diminue) ou encore le risque de liquidité (difficulté à revendre l’obligation avant son échéance).

Il est donc essentiel de bien vous informer avant de prendre votre décision. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier pour évaluer les risques et les opportunités, et pour choisir les obligations vertes qui correspondent le mieux à votre profil d’investisseur.

Pour un avenir plus vert

Investir dans des obligations vertes via votre contrat d’assurance vie est une façon concrète de participer à la transition écologique tout en diversifiant votre épargne. C’est un choix qui peut être à la fois rentable et responsable. Alors, prêt à voir la vie en vert ?

Les obligations vertes: une tendance mondiale

La tendance vers une finance plus verte n’est pas seulement limitée à l’Europe, elle est en effet un mouvement global. Ces dernières années, l’émission d’obligations vertes a atteint des niveaux records dans le monde entier. Selon les statistiques de la Banque internationale pour les reconstructions et le développement (BIRD), les émissions mondiales d’obligations vertes ont atteint près de 270 milliards de dollars en 2023, soit presque le double de l’année précédente.

Ces chiffres montrent que les obligations vertes sont désormais fermement établies comme une catégorie d’investissement à part entière. Elles sont favorisées par des facteurs tels que la réglementation accrue en matière de développement durable, la demande des investisseurs pour des placements plus respectueux de l’environnement, et la reconnaissance croissante de l’importance de la transition vers une économie à faible émission de carbone.

En investissant dans des obligations vertes via votre assurance vie, vous rejoignez donc un mouvement mondial en faveur de la finance durable. Vous contribuez non seulement à la protection de l’environnement, mais aussi à la transition vers une économie plus verte à l’échelle mondiale.

Les obligations vertes et la réglementation

La réglementation joue un rôle crucial pour assurer l’authenticité des obligations vertes. Dans de nombreux pays, des normes et des réglementations spécifiques ont été mises en place pour garantir que les fonds levés par les obligations vertes sont bien utilisés pour financer des projets respectueux de l’environnement.

Par exemple, l’Union Européenne a publié en 2020 sa norme d’obligations vertes, qui fournit un cadre détaillé sur les types de projets qui peuvent être financés par des obligations vertes, ainsi que sur la façon dont les informations sur ces projets doivent être divulguées aux investisseurs.

Au-delà de la réglementation, des organismes indépendants tels que la Climate Bonds Initiative (CBI) fournissent une certification qui atteste que les obligations sont bien vertes. Une telle certification peut vous donner une plus grande confiance en la légitimité de vos investissements verts.

Avant d’investir dans des obligations vertes via votre assurance vie, veillez donc à vérifier que ces obligations sont bien conformes à la réglementation en vigueur. N’hésitez pas à demander des conseils à votre conseiller financier pour vous aider dans cette démarche.

Conclusion

Les obligations vertes représentent une opportunité d’investissement à la fois rentable et responsable. Elles sont parfaitement adaptées pour être intégrées dans une assurance-vie, permettant ainsi aux investisseurs de contribuer à la transition écologique tout en diversifiant leur portefeuille d’investissements.

Toutefois, comme pour tout investissement, il convient d’être bien informé et de prendre certaines précautions. Informez-vous sur les obligations vertes, leur réglementation et leur certification, et n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller financier.

En conclusion, investir dans des obligations vertes via votre assurance vie est une manière concrète de faire un geste pour la planète tout en recherchant une rentabilité pour votre épargne. Nous espérons que cet article vous a éclairé sur les nombreuses possibilités offertes par cet investissement innovant et durable. Alors, êtes-vous prêt à passer au vert?

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